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什么是529计划?
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529计划是最受欢迎的大学储蓄方式之一,它也可以用于小学或高中的学费。1几乎每个州都有自己的计划,所以无论你住在美国什么地方(只要你是美国公民),你都可以在任何州的计划中存钱。更好的是,所有的贡献都是递延纳税的,收益可以免税提取,只要它是用于符合条件的支出,如学费、书籍、用品和其他成本。我们的顾问可以帮助您了解要求、福利和税收影响,以便您为您的家庭做出正确的选择。
开始如果你为你的新生儿每月存入250美元的529计划,到他们18岁的时候,你就会存下相当多的钱。2
你存入的所有钱都将变成递延税,提取时无需缴纳联邦所得税,只要这些钱用于符合条件的教育支出。
在计算经济援助时,529被认为是父母的资产,所以它的权重小于学生的资产。因此,如果需要的话,你的孩子可以有资格获得更多的援助,如奖学金、补助金和贷款。
没有收入和年龄的限制,所以几乎任何人都可以开设账户并为其提供资金——父母、祖父母、其他亲戚,甚至是家里的朋友。
账户所有人确保这笔钱用于符合条件的成本,并可以将未使用的资金转移到另一个受益人(例如,原受益人的家庭成员)。
任何教育储蓄策略的关键部分都应该是使用税收优惠储蓄账户。正确的选择取决于你的收入和收入家庭的需要。
你可以用这笔钱上大学、小学或高中,你的收入将会增长,联邦所得税递延,用于支付合格费用的提款也不需要缴纳联邦所得税。
帮助支付幼儿园到12年级或大学的费用。和529计划一样,他们的税收是递延的,但每年缴纳2000美元的限额,收入较高的人可能不符合资格。
他们被称为UGMA/UTMAs,让父母(和其他人)给孩子送钱。收入按未成年人的税率征税,与529或Coverdell账户不同的是,这笔钱可以用于上大学或其他任何用途。
任何18岁以上居住在美国的人都可以开一个账户存钱——父母、祖父母、阿姨、叔叔、表兄妹,甚至是朋友。所以,你可以鼓励朋友和家人为孩子的教育做出贡献,而不是在节日、生日或特殊场合送传统礼物。尽早开始是关键。即使你觉得你的大部分可支配收入都花在了一次性尿布上,你存的越多,你的储蓄就有越多的机会增长。
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