年金作为理财计划的一部分是如何运作的?

无论你的退休梦想是什么,确保你有足够的钱来实现它是你财务计划的重要组成部分。如今,提供养老金的公司越来越少,社会保障的未来也不确定。所以现在,人们比以往任何时候都更需要依靠自己来规划退休后的财务。固定或可变递延年金是一种保持你的退休目标的聪明方法,它让你储蓄和增长你的钱,递延税款,超过你通过401(k)或个人退休账户最大限度地存钱。

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关于固定年金和可变年金,你需要知道些什么:

年金比许多人想象的要容易负担得起

和所有的金融产品一样,年金也有一定的成本。但也有一些很大的好处。根据你购买的年金类型,你可以有税收延期,最低死亡津贴,和/或终身有保障的收入。

如果你比预期的早去世,你不会失去你的钱

许多固定年金和可变年金都有死亡抚恤金的功能,以确保如果你在收入支付开始前去世,你的亲人至少能得到你存入年金的钱。

为未来做计划永远不会太早或太晚。

固定或可变年金是为未来存钱的好方法,可以让它增长,延迟纳税。有了固定年金,你就能保证增长。1有了可变年金,你可以用你的积蓄进行投资。2这两者都是一个很好的选择,当涉及到工作场所的退休计划,或者如果你的401(k)或个人退休账户的缴款已经达到上限。

年金是如何运作的?测试你的知识。

关于固定年金和可变年金的问题?我们有答案。

用四个简单的步骤就能找到财务顾问。

哪种年金最能帮助你实现你的目标?

比较人寿保险产品
固定年金 变额年金
选择在退休时转换为收入计划,终身领取收入支付
年金持有人死亡后的有保障死亡抚恤金*
递延税收增长
由专业和经验丰富的专业人员管理的多个投资子账户选项**
可提供与通货膨胀同步潜力的可变投资***
可投资子账户之间的免税、无成本资产转移****

*可变年金只按招股说明书发售。客户在投资前应仔细考虑投资公司的投资目标、风险、费用和收费。西北共同投资服务公司的注册代表可以向客户提供合同和子账户招股说明书,其中将包含上述信息和其他重要信息,客户在投资或汇款前应该仔细阅读。

**不保证可变子账户的业绩,可变年金受市场风险影响,包括本金损失。任何投资策略都不能保证盈利或防止亏损。

***可变年金受费用和收费的限制,如死亡率和费用费用、年度合同费用、销售费用和与基础投资选项相关的投资组合费用。

****有关所有费用及收费的详情,请参阅《招股说明书》。

今天就为明天制定计划。

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西北互助银行的数据,基于西北互惠保险公司的保单持有人数据。

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