想更快地还清债务?现在要问信用卡公司的4件事

你可能已经很熟悉很多帮助你更负责任地使用信用卡的建议:试着每个月全额还清你的信用卡余额。制定一个在5年或更短时间内还清债务的计划。如果你有过度消费的问题，就把你的信用卡放在冰上吧。

但即使是我们当中最勤奋的人，在信用卡债务问题上有时也会觉得自己在白费功夫，而信用卡公司通常收取的费用和利率也无助于改善这种情况。

根据NerdWallet的研究，所有这些额外的成本可能会增加一大笔钱，特别是如果你的余额与美国家庭的平均支出持平——高达15,983美元。不知何故，让人感觉陷入债务比让自己摆脱债务容易得多。

但问题是——你真的问过你的信用卡发行商，看他们是否愿意改变你的信用卡条款，让它对你更有利一点吗?

很有可能，如果你和很多人一样，你甚至都没有尝试过。CreditCards.com的资深行业分析师马特•舒尔茨(Matt Schulz)表示:“银行正在争先恐后地争取新客户，并留住现有客户。”“但(我们在研究中发现)只有五分之一的消费者要求协商更优惠的支付条件。”

下面，消费信贷专业人士就你应该考虑向信用卡公司提出的问题提供了建议，以及帮助你提高申请成功的几率的技巧。他们的建议可以帮助你减轻还债的痛苦，并可能让你的钱包里有更多的钱。

1.你能免除我的滞纳金吗?

我们都有过这样的经历噢,不!当你意识到你的信用卡付款截止日期已经过去的时候。根据CreditCards.com的数据，作为道歉，你最终要承担滞纳金，金额从10美元到49美元不等。

但实际上，发卡机构可能比你想象的更仁慈。舒尔茨说:“如果你要求，作为一项政策，越来越多的银行将免除首次滞纳金。”事实上,一个2015 CreditCards.com调查发现，总体来说，89%的人要求免除滞纳金都成功了。

LowCards.com网站的首席执行官比尔·哈德科普夫说，按时还款的良好记录和拖欠还款的合理借口(例如，生病或家庭紧急情况)也会增加你被减免费用的机会。“只是不要养成打电话请求原谅的习惯，”他说——否则你的信誉和银行的友好态度会很快枯竭。

2.你能降低我的apr吗?

舒尔茨建议，如果你计划要求较低的年化百分比(APR)，就要准备好提出自己的理由。例如，他建议保留所有其他信用卡公司发送给你的邀请邮件，这样你的公司就知道他们在追求你。

舒尔茨说:“用你见过的其他工作机会作为对话的基准。”“比如说，‘我看到一张利率为15%的信用卡，而我的是20%的。你能配得上吗?’要友好、有礼貌，但要直接说出你想要什么。”

哈德科普夫建议，如果你是一个长期客户，礼貌地提醒客户服务代表这一事实也会有所帮助。如果他们还是不给你机会呢?“你可以礼貌地说，‘谢谢你抽出时间，我可以和你的主管谈谈吗?’”他说。

哈德科普夫认为，通常情况下，银行可能会提出降低3个百分点的要求——但可以要求比这个多一点。“你完全有权利提出这些要求，只要你不滥用它们，”他补充道。

根据CreditCards.com的同一项研究，78%要求较低利率的人最终得到了较低利率。但如果这不能给你动力，使用债务偿还计算器来估算一下，如果年利率较低，你能更快还清债务多少。

例如，如果你有5000美元的信用卡债务，利息为18%，你以每月100美元的利率支付，它会让你近八年还那张卡的钱。但如果利率是15%，大概需要6年半。(附注:当你这样做的时候，这可能也是一个很好的时间来计算一下你每个月需要支付多少钱才能在5年或更短的时间内还清你的余额!)

3.我可以更改预产期吗?

如果你发现你更容易忘记什么时候你的信用卡还款，而不是记得，或者你认为你更可能在每月的某个时间还清你的余额，考虑让你的服务提供者把你的还款日期改到对你更方便的一天，根据舒尔茨的说法，这不是一个不合理的要求。

“每个人在钱上都有不同的起落，比如你什么时候发工资，什么时候付账单。很多时候，银行可能会在这方面与你合作，因为使用信用卡，每次都要按时支付，”他补充道。“如果你在每个月的第一天发工资，那么在这个月的早些时候付款可能比在你把钱花在其他事情之后更容易。”

要注意的是，如果你有一笔余额，并且你把你的到期日推迟了——比如说，从1号到15号——你将在那些额外的日子里支付财务变更，你的余额将在你的第一个变更账单周期中产生利息。

要知道，更改日期可能不会立即生效，这取决于你给信用卡公司的准备时间。哈德科普夫警告说:“如果(你的付款)在28号到期，而你在27号打电话给他们，他们可能不会说，‘好吧，我们给你到1号(付款)。

4.我能得到更好的津贴吗?

当你要求更好的条件时，为什么不询问一下你的信用卡供应商能给你什么额外的奖励呢?

这些也许能够帮助你在未来的道路上节省成本。例如，如果你的信用卡已经提供了25000英里的飞行里程，看看你是否能获得更多，以帮助抵消部分或全部未来的机票。“你可以说，‘我看到(另一张卡片)提供了5万分的优惠;你能做到吗?”舒尔茨说。“你可能得不到你想要的一切，但你可能会有所收获。问一问也无妨，因为最坏的情况也不过是他们说不。所以打个电话吧。”