理财规划师如何以不同的方式对待退休

在我们的规划师简介系列中了解理财建议背后的人，在那里你会得到他们最好的理财秘诀的内幕。

在这里，西北互惠银行的财富管理顾问罗伊斯·齐默尔曼谈论了他存钱的家庭大目标。

2021年1月在罗伊斯·齐默尔曼的日历上是一个重要的日子。这位西北互惠银行(Northwestern Mutual)驻丹佛的财富管理顾问计划与家人展开为期两年的环球航海之旅。

齐默尔曼是一名狂热的水手，当他开始规划未来五年的个人愿景时，他想到了这个想法。他的四个女儿年龄在14岁到2岁之间，他想在她们还小的时候给她们一次难忘的冒险。因此，他把航海旅行作为自己的目标之一，并在过去的一年里开始为此做计划。“当你写下五年后你的孩子会多大时，它会击中你。你意识到时间过得很快，”他说。

保持工作和生活的平衡一直是齐默尔曼的首要任务。在这里，他分享了如何为工作、家庭和个人激情腾出时间的建议，同时将财务目标放在首位。

你每天早上做的第一件事是什么?

小睡。然后每周有三天，我早上5点起床，去健身房锻炼一小时。我认为选择你最难做的事情并先完成它会帮助你成长。在成长区没有舒适可言，在舒适区也没有成长可言。在健身房是这样，在生意场上做最艰难的决定也是这样。

“如果你60岁到90岁之间的退休时间分散在你的一生中会怎样?我认为这是一种日益增长的心态。”

另外两天，我照顾孩子们。有一天，我和爸爸女儿一起站着吃早餐——这是一周中我们最喜欢的早晨——然后每周四我送女儿们去上学。

很难保持工作和生活的平衡吗?

我身边有一个很棒的团队，他们会照顾所有和我一起工作的家庭，所以我认为这是关键。等我回家了，就把它关掉。我把我的两种生活分开了——工作的时候我工作，在家的时候我在家。我在家不接商务电话，也不查看电子邮件，但我白天也不给家里打电话，除了可能给我妻子塔拉打了一个电话。我觉得分居能让我平衡。

谁第一个教你理财的?

我爸爸。小时候，我在家乡威斯康辛州麦迪逊市的一家小银行开了一个储蓄账户，他鼓励我挣到钱就把钱存起来。我记得最清楚的一件事是，在我参加冰球比赛后，爸爸给了我一卷10美元的25美分硬币。我直到20多岁才打开它。我认为储蓄和延迟满足的观念在我很小的时候就灌输给我了。

关于金钱，你教你的孩子们什么?

我想让我的孩子学会个人责任和责任感。但我也希望他们能珍惜自己所拥有的，明白谁得到了更多，谁就有更多的期待。我们获得了社区服务奖因为我们参与了一个叫做娱乐袋．每个月，塔拉和我都带着我们的女儿们制作装满玩具的背包，并把它们送给那些正在为生命而斗争的孩子们。我们把所有的时间和慈善资金都投入到一个我们能感受到影响的组织中。给一个5岁的孩子一袋玩具来分散他或她对化疗的恐惧是有影响的。

除此之外，你还试图如何为他们的未来做好财务准备?

我的四个孩子都买了永久人寿保险。当我最小的女儿鲁比出生时，我记得在她出生14天的时候为她签了保险合同。14天的时候，我就已经在想我的孙子孙女了。

我还打算把现金价值作为承担个人责任的教学工具。当我的女儿们第一次想买大件东西时，我会解释我是如何为她们存钱的，如果她们证明了自己有责任心，这些钱就是她们的。例如，当他们16岁时，他们可能想要一辆车。我可能会说:“你可以从你的现金价值中提取一定的金额，但你必须每月偿还。所以你必须有一份工作，你必须工作。如果你不还钱，我们就把车开走。”这是对我的考验，看他们能有多负责任。

航海之旅只是你退休后想做的事情的前奏吗?

我不知道，我可以想象自己退休后的一段时间住在船上。但我认为从事这个行业让我可以梦想实现大多数人要等到退休才能做的事情。它教会我要抓住当下，活在当下，为未来做计划。我认为传统的背景一直是关于储蓄，储蓄，储蓄，然后退休。但如果是直播，休息一下，直播，休息一下，你60岁到90岁之间的退休生活就会分散在你的生活中呢?我认为这是一种日益增长的心态。

你认为美国人在理财上犯的最大错误是什么?

第一，他们没有存足够的钱，第二，外面有太多的噪音和困惑，他们不知道该做什么。那些在等待一个完美的日子、一个完美的交通工具或一个完美的回报来开始储蓄的人，他们仍然在等待那一天。那些刚刚拯救了一些东西的人会过得更好，因为它创造了动力，一个起点。你不想10年、20年后醒来发现自己什么都没存。

如果管理不当，以人寿保险单为抵押的贷款可能会产生不利影响。保单贷款和自动保费贷款，包括任何应计利息，在被保险人退保、失效或死亡时，必须以现金或从保单价值中偿还。在放弃或失效时，从保单价值中偿还贷款可能会引发潜在的重大税务责任，并且保单中可能只剩下很少或没有现金价值来支付税款。在保单有效期间，如果贷款与现金价值相等，而没有支付额外的现金，该保单将失效。