如果你刚刚20岁出头，你可能已经有很多事情要考虑了:大学毕业、学生贷款、汽车贷款、求职和找房子。对于20多岁的年轻人来说，有一件事通常不在首要考虑范围之内?投资。

但事实是，20多岁是开始投资的最佳时机，因为你有足够的时间。“说到投资，在市场上的时间是未来增长最有力的预测指标之一，”詹妮弗·莱斯说，CFP^®他是西北互惠银行(Northwestern Mutual)规划经验整合主管。“这意味着你越早开始，你就会越好。”

20多岁时投资的价值

为了说明这一点，让我们看看两个人，并假设他们的投资将随着时间的推移提供7%的平均回报。

我们的第一位投资者，杰西，从她20岁开始每月存250美元。她把同样数额的钱存了10年，然后不再往投资账户里投一分钱，但她让它继续增长，直到她67岁退休。她的投资账户总共存入了3万美元。

我们的第二个投资者戴夫一直等到30岁才开始投资。他每个月还投资250美元。然而，他每个月都会进行投资，直到67岁退休。戴夫已经为他的投资账户贡献了11万1千美元。

谁退休后的钱更多?杰西有，大约57.9万美元。尽管有这么多额外的贡献，戴夫的账户只增加到52.8万美元。这是由于金钱的时间价值和收益复利．如果杰西从20岁开始每个月都存250美元，直到退休，她就有110多万美元了。

在你20多岁的时候，投资应该知道什么

当你开始投资时，学习几个关键的概念是很重要的。

什么是投资?

定义投资最简单的方法就是用你今天的钱，希望在未来获得利润或其他期望的结果。但大多数投资指的是购买证券，这是一种奇特的方式来定义你可以轻松购买、交易或出售的东西。虽然有很多种基于证券的投资，但最常见的两种是股票和债券。

• 股票提供购买某公司股票的途径。随着公司价值的上升，你的股票价值也会上升。作为公司的所有者，你可以以股息的形式获得一份利润。虽然股票通常是一种风险较高的投资(因为任何一只股票的价值都可能迅速上涨和下跌)，但随着时间的推移，它们通常具有最大的增长潜力。
• 债券本质上是给政府或公司的贷款。作为债券持有人，你可以在一段时间内获得利息(称为息票)。在这段时间结束时，债券到期，你可以拿回你投资的所有钱(加上你收到的利息)。债券的一个关键风险是借款人无法偿还贷款;然而，在大多数情况下，这是一个低风险的高等级债券。此外，如果你想在债券到期前卖掉它，它的价值可能会上升或下降。虽然高质量债券通常比股票更安全，但从长期来看，它们的增长速度往往比股票慢。

确定你的风险承受能力

与你存入储蓄账户的钱不同，投资的价值一直在上升和下降。虽然股市通常会走高，但这不是一条直线。

风险承受能力是衡量你在投资中愿意承担多少风险的指标。它会影响你可能考虑的投资类型。关于风险承受能力，有两个关键因素需要考虑。一个是你的时间范围。你什么时候需要钱?如果你在几年内需要它，你可能不希望它贬值，你会寻找更安全的投资，比如债券。但如果你现在20多岁，几十年都不需要钱，那么你可能会冒更大的风险，因为随着时间的推移，你可能会享受到更多的增长。

风险承受能力的第二个考虑因素是你承受损失的能力。这完全是情绪化的。但这是一个需要考虑的关键因素，而且很难确定。如果你的投资下跌了20%，你知道它们未来可能会重获价值，你还能接受吗?或者你会失眠吗?如果你认为是后者，你可能需要考虑风险较低的投资。

分散投资

当你开始投资时，重要的是要确保你是正确的投资组合多样化．把你所有的投资都放在一只股票上通常不是一个好主意，因为这只股票的价格可能会大幅波动。分散投资基本上意味着你把投资分散在各种各样的股票和债券上，包括完全不同类型的股票和债券(由大公司、中公司和小公司提供;美国公司和国际公司)。

分散投资可以帮助你降低损失的风险(甚至是全部损失)。换句话说，这在金融上相当于不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

虽然这听起来让人难以接受，但实际上非常简单。有很多基金可以让你进行一次投资，然后自动获得由股票、债券和(可能的)其他资产组成的多元化投资组合。这可能包括共同基金或交易所交易基金．

在你20多岁的时候投资只是财务计划的一部分

你在20多岁的时候就开始考虑投资，这很好。你开了个好头。但为未来投资实际上只是一个更广泛的计划的一部分财务计划．

财务计划着眼于你的人生目标，并告诉你如何在财务上实现目标。与经济相关的共同目标包括:

• 退休
• 买房
• 建立应急基金
• 保护你的收入
• 创业
• 结婚
• 养育你的家庭
• 积累财富
• 为孩子的教育买单
• 追求梦想

财务计划当然包括投资，并帮助你计算出为每个目标应该存多少钱。但它也会告诉你如何为可能不完全按计划进行的事情做准备。如果你有债务也不用担心;一个财务计划也能帮上忙。

财务顾问可以了解你和你的财务状况。他或她可以帮助你平衡你今天的需求和未来的目标，并把所有的事情都放在一个计划中。此外，顾问可以帮助你使用正确的金融选择组合(包括投资和其他金融工具)，帮助你自信地实现你的目标。

没有任何投资策略能保证盈利或防止亏损。所有投资都有一定的风险，包括投资本金的损失。