退休计划:你需要储蓄多少钱?
多少钱你需要退休吗?本指南将带你通过退休计划的细节。
你知道你应该为退休而储蓄。但你可能会有问题,比如:我为退休储蓄足够的吗?多少钱我需要为退休吗?把钱在我的401 (k),或有其他方法来拯救吗?
没关系,如果你有问题。我们的导游为退休储蓄可以帮助你回答这些问题,让你今天能实施的策略来提高你的退休计划。
是什么在这个指南为退休储蓄
部分01多少钱你需要得到你想要退休的吗?
没关系,如果你不知道确切的答案。没关系,如果将来它改变。但为退休计划时,你必须知道该计划。就像每个人都有自己不同的职业道路,你的退休将取决于什么使你快乐。你的回答这个问题(连同你的伴侣,如果你的答案有一个)是你将使用设置你的退休储蓄目标。
美国人并不知道他们需要多少舒舒服服地退休。
可视化你的退休会觉得抽象,尤其是如果你之前还有很长一段时间。关注一些基本行动项目在正确的心态可以帮助你成功的计划。
想象你的退休
想象你的未来退休创建金融安全的一个关键部分。花些时间来深入研究下列问题。他们旨在激发你的想象力。
- 退休是什么意思吗?
思考你想要退休的感受。除了金融稳定,问自己一些问题来帮助你开始计划。例如,你期待一个慢节奏的生活,或者你渴望更多的时间旅行,探索爱好或花时间和家人在一起吗? - 金融安全是什么意思吗?
这通常意味着生活舒适而不用再工作了,但考虑细节。例如,它可能意味着资源投资新机会,还清贷款或资助你孙子的教育的一部分。 - 退休,你担心的是什么?
当你看你当前的财务状况,是什么让你暂停吗?也许你不知道如果你足以负担退休储蓄。与一位有经验的财务顾问分享这些问题可以帮助你实现一个前进的方向。
得到一个退休计划适合你
我们的财务顾问可以帮助你创建一个路线图,退休就是建立在你独特的目标和退休后的生活。
开始考虑你的退休生活
你想做什么当你退休吗?你可能想要花时间做志愿者,旅游,花时间与家人、占用不同的爱好或开始一个新的业务。还要考虑你想住在哪里——生活的成本在你的国家税收在你的退休计划将发挥关键作用。这可能意味着迁往海滨公寓,住在你现在的家里或者国外退休。
估计你的退休储蓄目标
一旦你觉得清楚你想要退休的,下一步是估计的生活方式将会花多少钱你在多个几十年。勾勒出你的年度费用,然后运行数字设定一个现实的储蓄目标。
的4%规则长期以来一直是首选的模型,以确保你不会比你的储蓄,但它有其局限性。如果您选择使用这种方法,你会退出退休储蓄总量的4%,在你退休的第一年。之后,你会继续撤军,数量和一些额外的计算通货膨胀率。只是记住,4%规则假定你50/50投资于股票和债券。这也是创建的时候利率高得多。
4%规则有其局限性,它意味着你可以产生约40000美元一年退休(增加通货膨胀)你节省每百万美元。
部分02会影响你的退休储蓄的风险
即使有最全面的计划,在某些情况下,会破坏你的退休。幸运的是,其中的一些弧线球有些可预测的。今天一点深谋远虑,您可以采取措施来助你养老金的方式可以减轻一些常见的风险,可以挑战你的金融稳定退休。
六大风险会扰乱你的退休储蓄如果你不准备。
六个退休的风险
长寿
目前的平均寿命65岁的美国是19.1年,根据疾病预防控制中心。这意味着,如果你在65岁退休,你需要依靠你的储蓄计划至少19年。而这仅仅是一个平均水平。如果你活得更久呢?一个好的退休计划将包括策略让你的钱在你生活很长(希望是这样!)。
市场波动
投资是一个退休计划的一个重要组成部分,因为他们帮助你跟上通货膨胀。但我们都知道,虽然市场有其ups,它也有它的痛苦。这就是为什么你需要的不仅仅是投资当你得到退休。你会依赖这些资金,不与市场在经济低迷时期,让你避免出售投资时,他们已经失去了价值。
通货膨胀和税收
尽管美国联邦储备理事会(美联储,fed)的目标通货膨胀率2%,消费品的平均价格在2021年7月比去年同期高出5.4%,根据劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)。虽然这不是预测未来的通货膨胀率,这是一个提醒,你的养老金会失去购买力随着岁月的继续。保持你的退休基金投资的一部分可以帮助你跟上通货膨胀。
与此同时,你的纳税义务退休也可以切成你的储蓄。如果你有延税帐户,如401 (k)或传统IRA,分布取退休将征税。根据你取款的大小,它甚至可以将你推向一个更高的纳税等级。幸运的是,有办法减少税收负担帮助你的退休储蓄更进一步。
卫生保健
占医疗费用的关键部分是你的退休计划,这些费用逐年增加,一个主要的健康问题可以侵蚀你的精心构造的养老金。参加医疗保险的最低年龄是65年。(那些计划在退休之前可能需要准备更高的医疗费用)。即使你有资格获得医疗保险,重要的是要记住,你仍然会有免赔额和付现成本考虑。例如,牙科,视觉和听觉目前排除在外。还有一个高端医疗保险B部分,涵盖门诊医疗和医生的服务。这可能来自任何地方每月148.50美元至504.90美元,这取决于你的收入。
长期护理
长期护理不是通常被医疗保险覆盖。医疗保险可能也有限制不包括费用如果你或你的配偶发展一个长期患病,需要特别的照顾。合理的计划可以帮助你避免消耗你的退休储蓄或创建一个财政负担对你所爱的人。
遗产
如果退休看起来遥远,平流层的遗产可能是。但这是一个好的退休计划将占。为什么?因为很多人最终决定他们想留下的遗产。也许这将为你的孩子,孙子或最喜欢的慈善机构。知道你留给你的遗产可以免费你度过余生储蓄而不用担心你会留下。
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部分03188bet官网下载财务规划选项来减少退休风险
由于复利的力量,401 (k)可以是一个强大的储蓄工具。但是你会需要更多的不仅仅是401 (k)退休以减少上述风险。基于你的优先事项,财务顾问可以定制一个金融计划包括一系列金融期权,目的是给你灵活地达到自己的目标同时最小化的风险可能会妨碍。
一些最常见的选项包括以下几点:
的方法来降低风险
社会保障:如果你或你的配偶职业纳税,社会保障——支付每月收益不受市场的影响,并将继续的只要你活着,可以作为你的退休计划的基础。你的利益将取决于数量当你开始收集社会保障。当你有资格在62年开始发行版,你每月的收益将减少。如果你要求在你满67岁退休年龄(FRA) -对那些在1960年或以后出生;如果你等待你的利益,它从联邦铁路局每年将增加8%,直到你把70。
IRAs 401 (k) s:传统ira和401 (k) s退休储蓄账户,你和税前美元基金,是免税的,所以你的贡献。你会受益于延税增长直到你已经准备好开始发行版,这将被征税。Roth ira和罗斯401 (k) s是不同的与税后贡献他们资助的,和你的取款一般将免税。随着时间的推移这些投资可以帮助你增长基金,同时帮助你管理你所欠的税。
应税投资账户:你可以存款应税投资账户。尽管这些帐户不提供相同的税收优惠作为退休账户,是没有限制的贡献可以使传统的投资账户。这些可以帮助你增长你的钱。
养老金和养老金:养老金罕见而有价值,提供一个保证每月支付(通常为生活)。如果你没有退休金,但额外的保证退休收入感兴趣,你可能想要考虑的收入年金。收入年金,你收到固定每月在退休——通常你的余生。这可以保护你的退休收入如果你住了比预期更长的时间。
健康储蓄账户:提供给那些高额医疗计划,你基金经营与免税的贡献,您可以使用一定的医疗费用。他们允许免税增长——你不会被征税在合格的取款。另一个好处是,一旦你65岁的时候,你可以使用国内资金用于任何你喜欢的(这些发行版将视作普通收入征税)。保险基金可以帮助您管理税收和医疗保健费用的退休。
人寿保险:人寿保险似乎不像是那将是一个选择退休。但永久人寿保险可以帮助你退休。因为它的死亡赔偿金没有到期,永久人寿保险可以你遗留的计划的一部分。这种类型的保险也积累现金价值,通常不受市场的影响。永久人寿保险的现金价值可以通过市场低迷的资金来源来帮助你1。
最终,有不同的金融期权的目的是给你退休的灵活性。如果市场下跌,你可能更倚靠画所得人寿保险现金价值,直到市场复苏。如果你有一个大的费用一年,你可能会考虑更多的钱的罗斯,以避免支付更多的税。如果你碰巧生活很长(我们希望),你会依靠社会保险和年金或养老金继续发送你需要的收入生活。知道你准备好了经济生活的可以帮助你少担心钱,让你专注于享受生活。
多少你需要退休了你所希望的方式吗?尝试我们的计算器看你站的地方。
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部分04一路上修正
你的退休计划不应该是一成不变的。相反,它可能会移动通过不同阶段的成长,你的生活。你可能需要处理意料之外的金融障碍,可能会扰乱你的退休后的生活,或者你可能会开发一些新的目标,激励你重新考虑你的计划。
有效的计划要求我们适应我们生活中遇到的事。我们都有自己的大生活的时刻,但这里有一些常见的,记住,你可能需要调整你的退休计划:
生活事件,可能会影响你的退休计划
结婚
生孩子
离婚
经历失业或改变职业
经历医疗挑战
改变你的退休后的生活
收到一个继承或其他意外
这些场景通常有不同的财务问题。例如,结婚,欢迎孩子们或者结束一场婚姻可以影响你的遗产规划和受益者。经验的人失去他们的工作期间的收入,可能需要重新考虑他们的退休时间,如果让他们在会议上他们的储蓄目标。
当然,并不是所有的变化都是负面的。你可能只是开发新的长期目标,需要进行相应的调整。最重要的是确保你的退休计划和金融的现实。
部分05如何赶上你的退休储蓄吗
利用401 (k)和爱尔兰共和军追赶的贡献。2021年,你可以在19500美元到你的401 (k)和在所有IRAs 6000美元——但50岁及以上的人可以节省更多。人在这个营地可以提供一个额外的6500美元的401 (k)和一个额外的1000美元在他们所有的IRA帐户。
选择留在工作更长时间。退休计划通常是充满了权衡。在工作一段时间可能只需要把你的退休生活愿景。或者,你可以继续做兼职工作或者假设一个临时咨询作用缓冲你的储蓄。
利用现金横财。不管是退税或工作奖金,将额外收入放入你的退休帐户可以帮助你在工作期间的养老金年增长。
延迟社保。正如前面提到的,时间越长延迟社保,你每月的好处。这个想法是为了等到至少你完整的退休年龄,这是67岁的在1960年或以后出生的。在这一点上,你的利益每年将增加8%,直到你把70。
平均65 - 74岁的约426000美元拯救了退休。
部分06聊天和一个顾问
很多进入决定你需要多少退休。好消息是,你不需要独自一个人。使用财务顾问可以帮助你理解的作用财务计划在退休188bet官网下载以及根据需要解决的挑战和调整你的计划。顾问也可以指导您创建一个撤军计划,最大限度地减少税收,保护你不受市场波动和保护你的遗产。
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