财富管理指南
西北互惠银行的财富管理指南介绍了管理财富的艺术和科学，以及这种高度个性化的服务如何扩展通过长期财务规划建立的战略原则。188bet官网下载
随着你财富的增长，你财务生活的复杂性也在增加。管理你的财富意味着要注意如何增加你的资产，保护它们，保持税收效率，整合遗产规划或业务继承，以及所有其他你希望用你赚到的钱来实现的目标。188金宝搏誉简单地说，财富管理汇集了你财务生活的不同部分，帮助每个部分最有效地工作，让你实现你的财务目标。
我们的财富管理指南有哪些内容?
部分01什么是财富管理?
财富管理理财是财富规划的同义词，是管理个人资产的艺术和科学。全面的财富管理为个人量身定制，考虑你的价值观、目标和风险偏好，让你生活得更多，担心得更少。
虽然每家财富管理公司都有自己的方法论，但理财经理通常会围绕四个关键支柱来定制自己的产品。
通过适当的投资组合多样化、保险规划、税务管理等，保护您的财富免受无数已知和未知风险的影响，从而赋予您灵活性并限制下行风险。
寻找比打败基准更深入的增长机会。不管你是对ESG感兴趣，还是对创收资产感兴趣，还是对创业感兴趣，优秀的理财经理都会为你制定个性化的理财计划。
你为现在的生活努力工作，一个好的计划可以建立灵活性和平衡，让你可以随心所欲地享受你的财富，而不会牺牲你的长期目标。
通过全面的遗产规划和与顾问团队的合作，制定一个计划，将你的资产传给继承人或通过慈善捐赠。188金宝搏誉
准备好让你的计划更上一层楼了吗?
我们全面的财富管理方法将帮助您和您的家人享受今天的财富，以及未来的几代人。
与顾问联系部分02财富管理与财务规划有何不同188bet官网下载
财富管理和财务规划是经常互换使用的术语，但它188bet官网下载们之间有关键的区别。
在它的核心，188bet官网下载就是要了解你的财务目标，并制定一个计划，使你能够实现这些目标。为了实现这一目标，财务顾问会提供以下方面的建议(但不限于):
储蓄
保险
减债策略
投资指导
退休计划
相比之下，财富管理建立在财务规划的核心原则之上，通过附加工具和专业知识进行分层，这些工具和专业知识在你积累了大量财富之前通常是不必188bet官网下载要的。在这一点上，你的财务状况变得更加复杂，考虑服务变得更加重要，例如:
现金流量管理
会计及税务服务
意志和信托组织
高级遗产规划188金宝搏誉
退休计划
清算战略
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部分03谁需要财富管理?
虽然财务规划188bet官网下载可以帮助任何人，但财富管理服务通常是你在积累财富时需要添加的服务。你需要积累的金额取决于几个因素，包括你的年龄、你的财务状况的复杂程度，以及你所在公司的潜在要求。
综上所述，通常情况下，一旦你积累了财富，开始考虑财富管理是有道理的大约25万美元的可投资资产或者更多。如果你还没到那一步，没关系。事实上，许多人都会从财务规划开始，随着时间的推移，这有助于他们在执行计划时成长为财188bet官网下载富管理。
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部分04财富管理包括什么?
对许多人来说，这个术语财富管理是投资的代名词，但这项服务还有很多内容。一个有效的财富管理策略必须包罗万象，为你量身定制。
目标设定与规划
在你开始任何旅行之前，你心中必须有一个目的地。财富管理也不例外。你的人生目标是什么?这就是为什么一个好的理财经理会从倾听开始。他们会从倾听开始，然后问你问题，让你思考你的人生目标。你的目标就是目的地。
一旦你知道了目的地，你就可以计划路线了。通过真正倾听你的心声，了解你的抱负，你的顾问可以帮助你确定目标的优先级，并为你提供一系列灵活的财务选择，帮助你实现目标。
管理现金流和流动性
如果你正处于考虑财富管理服务的财务阶段，你可能已经建立了一个储蓄养生法，并拥有充足的储备应急基金。尽管如此，从外部专家的角度来看，还是有价值的，可以确保你的现金流是最佳的。
例如，你可以相信你有足够的流动储蓄来度过长期的市场低迷或财务压力，但你可能忽略了一个或多个风险，这些风险可能表明你应该把更高比例的投资组合作为现金留出。或者，也许你想筹集一些现金来抓住一个市场机会。理财经理将确保你拥有适量的流动性来管理风险，并保持机会主义。
投资
从历史上讲，通过投资实现增长是随着时间推移增长和积累财富的最有效手段之一。但没有哪个投资者是完全相同的，理财经理会努力根据你的个性调整你的策略。你的目标、你的时间表、你的风险承受能力和你的价值观都应该影响你收到的建议。
一般来说，财富管理中的投资策略包括一般投资建议、个性化投资、投资组合管理和先进的投资工具。
保险
虽然大多数人在想到财富管理时不会立即想到保险，但它可以在全面的财富管理策略中发挥重要作用。
因此，咨询顾问可能会首先评估您现有的保险，以确定它是否合适，或者考虑到您的风险敞口，您是否应该考虑其他类型或级别的保险。这可能包括:残疾计划、定期人寿保险、永久人寿保险和长期护理计划。
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思想领导
一个伟大的理财经理不只是执行你的策略，他们帮助你看到大局。他们将利用自己的专业知识，根据需要定期调整您的计划，考虑市场的新趋势和变化，以及可能影响您的法律法规。在此过程中，他们会提供通识教育和见解，以便在市场或经济受到全面变化影响时让你了解情况。
如果你喜欢亲自动手，你的导师会帮助和指导你。例如，如果你正在考虑一项特定的投资，他们可以帮助你确认或否定你的论点，或者从一个你可能没有考虑过的新角度来看待它。
你的薪酬计划
如果你有一个复杂的员工薪酬计划，你的财富顾问可以帮助你了解你能得到什么，你有权得到什么，并可以帮助你评估你的计划。
股票期权例如，递延薪酬和其他形式的股权计划都是积累财富的好方法，尤其是如果你的雇主经营得不错的话。你是应该行使期权并持有股票，还是行使期权并卖出?管理薪酬方案的这一方面需要一种策略，即选择最佳的时间来执行，同时还要关注你的税收和整体资产配置。
退休计划
许多财富管理公司将退休计划与投资讨论捆绑在一起，这是有道理的:在你的职业生涯中持续定期的投资是增加你最终退休时所依赖的储蓄的最可靠的方式。话虽如此，退休计划不仅仅是投资。一旦你积累了财富，你还需要一个如何使用这些财富的计划。
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你的财富管理策略也应该考虑到遗产规划的问题。188金宝搏誉一位优秀的财富顾问会问你一些关键问题，比如你希望在你死后如何管理和分配你的财富，同时也会确保你利用你的选择来实现你今天的个人目标。
例如，你打算给你的孩子、孙子或其他继承人留下遗产吗?你有慈善捐赠的目标吗?如果你是一个企业主，你是否有一个合适的商业继承计划?
需要考虑的一些文件:你的遗嘱和信托，受益人分配和医疗委托书。
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你需要一位专家来帮助你吗?
西北互惠基金的理财经理可以帮助你建立一个长期的策略，你可以在经济繁荣和经济萧条时坚持下去。
今天就找到你的专家部分05财富管理值得吗?
为了了解财富管理对你来说是否值得，了解它给你的财务计划带来的真正价值是很重要的。
当你聘请一位理财经理时，你不会从机器人顾问那里得到千篇一律的财务计划或投资建议。你聘请了一个专业人士或一组专业人士，他们的工作是倾听你的意见，了解你的理财目标，并使这些目标成为现实。你的计划是为你的目标，你的价值观，你的风险承受能力量身定制的。
如果你担心聘请财富经理的相关成本，了解财富经理可能获得报酬的不同方式可能会有所帮助。
理财经理薪酬的4种常见方式
收费计划:客户为不同的服务向理财经理支付不同的费用。常见的费用包括账户设置费、年度保留费和执行特定交易时的费用等。
资产管理比例(AUM):客户按照事先商定的比例，向财富管理公司支付所管理资产总额的一部分。许多客户更喜欢这种形式的薪酬，因为它能激励业绩。
产品委员会:客户不直接向他们的理财经理付款。相反，理财经理在销售保单、年金或其他金融产品时，会得到外部方的补偿。
每小时工资率:客户按小时为理财经理所做的工作付费。大多数理财公司不会这样收费，但有些会。
部分06选择财富管理公司
如果你决定聘请理财经理是正确的选择，那么下一步就是评估几家公司，并选择一家你认为能有效保护和增值你的资金的公司。
评估一个理财经理的最好方法之一就是进行一次诚实和开放的谈话。在谈话中，你要问他们一些关键的问题，这些问题将帮助你深入了解他们的投资策略，以及如果你决定与他们合作，你会期待什么。
与顾问开始对话
你的投资理念是什么?
你如何衡量业绩?
除了投资，你们还提供什么服务?
费用是多少?
如果我的目标改变了，我们的参与会如何改变?
我能看一个理财计划的例子吗?
准备好对话了吗?
西北互惠理财经理随时准备回答您的关键问题
开始对话所有投资都有一定程度的风险，包括所有投资资金的潜在损失。没有任何投资策略能保证盈利或防止亏损。与财富管理顾问或任何其他金融服务提供商合作并不能保证未来投资的成功。