什么是低风险投资?

你想投资，让你的钱为你工作，但你也担心赔钱的可能性。如果你属于这一类，你可能想知道是否有低风险投资这种东西。

需要明确的是，没有任何投资是绝对安全的。相反，投资风险是沿着一个频谱下降的。风险最大的是个股，如果你选择了下一个亚马逊(Amazon)，你可以赚大钱，但如果一家公司破产，你的全部投资也会付之一炬。另一方面，把现金放在保险箱里似乎是最安全的做法。不过，即使这样做也不是完全没有风险，因为随着时间的推移，通货膨胀会降低这些现金储备的购买力。

随着退休的临近，你可能会发现自己会更多地考虑风险，尤其是在像我们在2020年经历的经济动荡时期。你希望你的存款增加，但你也希望它是安全的。

最终，答案可能不是单一的低风险投资。相反，重要的是分散你的注意力投资组合以一种与你的风险概况相一致的方式跨各种资产。但是，如果你想找一些低风险的投资以下是一些按安全程度排名的投资项目，以及一些让你在临近退休时考虑自己所面临风险的方法。

最安全:现金替代品

现金:把现金存在支票账户或保险箱里，风险是最低的。然而，如前所述，随着时间的推移，通货膨胀会侵蚀你的购买力。例如，考虑到通货膨胀率，2000年的100美元现在相当于2020年的64美元购买力。

储蓄账户:你的存款，不超过25万美元，由美国政府的独立机构FDIC(联邦存款保险公司)投保。你还可以赚到一些利息，这可以缓解通货膨胀的影响，不过现在的利息可能不到1%。

货币市场帐户:这些账户结合了支票账户的便利，通常支付的利率比储蓄账户略高。问题是:你可能需要维持较高的最低余额。

存单:这就像你向银行贷款一样。你把钱给银行，它会付给你比储蓄账户更高的利息。然而，你同意在存单期限内不提取一美元(或支付罚金)，这可能是几个月到几年的利息。在这个期限结束时，除了你的利息，你还可以拿回你的钱。

货币市场基金:这些基金投资于存单和美国国库券。你可以每月获得相当于定期存款利息的股息，但你不需要把钱锁定几个月或几年。这些债券风险很低，但由于严格来说它们是证券，它们没有联邦存款保险公司的保险，因此它们的价值可能会下跌。

一些风险:固定收益

国债:这些是给政府的贷款，根据到期日(本金返还时)的长短分为不同的类别。债券价格在利率下降时上涨，在利率上升时下跌。它们得到了美国政府的支持，这使它们成为最安全的投资之一。不过，风险还是存在的。国库券在市场上交易，这意味着它们的价值每天都在波动。通货膨胀率也可能超过你从债券上获得的收益，有效地消耗你的储蓄。

通货膨胀保值国债:这些债券就像美国国债，但有一点不同。通货膨胀保值债券的主要价值根据消费者价格指数(CPI)定期调整以匹配通货膨胀。从本质上讲，这可以通过随着通货膨胀的上升或下降调整本金来防止通货膨胀侵蚀你的投资价值。到期时，你会收到调整后的本金或原始本金，两者取高者。利息每六个月支付一次，这也受到CPI的影响。虽然债券市场很好地反映了债券价格的预期通胀，但通货膨胀保值债券却反映了这一点观察到的通货膨胀。因此，当通货膨胀率出现市场没有反映的意外上升时，通货膨胀保值债券才会真正发挥作用。

市政债券:这些贷款是提供给州和地方政府的，用于资助图书馆、基础设施、公共交通和其他项目。除了与国债相关的风险外，发行人到期未能支付利息或偿还本金的可能性略高——历史上，市政债券违约率很低。此外，如果你居住在债券发行的州，市政债券的利息可以免交联邦和州税。然而，出售市政债券的资本收益仍需缴纳联邦和州税。

公司债券:这些贷款是给个别公司的。这些债券的收益或收益率往往更高，因为违约风险也更高——质量较低、风险较高的债券通常比财务实力雄厚的公司发行的债券收益率更高。和其他债券一样，它们也会受到利率和通货膨胀的影响。

冒险中带着一丝稳定

共同基金及交易所买卖基金:这些基金可以让你在单一股票中获得股票、债券和其他资产的投资组合(或它们的组合)。你可以购买拥有美国和/或非美国资产的多元化投资组合的基金。股票，或者你可以指定一个行业(科技、工业)或一个风格(价值股、成长型股票、国际)，或资产类别(大宗商品、固定收益、通货膨胀保值债券)。有成千上万的共同基金和交易所交易基金来满足投资者的需求。然而，就像股票一样，它们也受到市场风险的影响，可能会贬值。

房地产投资信托基金(REITs):这些投资是投资于购买和管理房地产的公司——从摩天大楼到农田。作为REITs组织的公司必须向股东支付至少90%的净利润作为股息。因此，REITs往往有更高的股息收益率。不过，房地产投资信托基金对利率变化很敏感，可能会像股票一样波动。

蓝筹股息股:这些股票都是历史悠久、财务状况良好、商业模式可靠、而且倾向于分红的公司的股票。寻求股票投资和收益的投资者通常会转向蓝筹股，因为蓝筹股的风险往往低于投机性或高增长公司的股票。然而，这些公司并不能免受市场波动的影响，也不能保证它们的商业模式不会被打乱，或者公司管理不善。

正确的搭配

正如你所看到的，在不同的风险范围内，有很多更安全的投资地点。但你应该在风险资产和安全资产中投入多少呢?不幸的是，这是一个很难回答的问题，因为每个人都有不同的目标和风险承受能力。粗略地说，你想降低风险暴露你越接近退休。

总的来说，当你退休的时候，你的目标是平衡你现在可以使用的现金(现金替代品)，低风险投资以获得稳定和收入(固定收益)，以及少量的风险以获得一些增长(有一定稳定性的风险)。虽然有很多赚钱的策略退休后也能坚持几十年在美国，理财顾问可以帮助你在不同的风险范围内优化你的储蓄，这样你就可以实现不受市场波动影响的退休生活。