什么是理财计划，为什么我需要理财计划?

你可能已经做了很多正确的事情来确保你的财务状况良好。也许你每个月都在储蓄账户里存一些钱。或者你正在定期向退休账户缴款。你所做的是为未来做财务规划——但这是真的吗188bet官网下载吗?财务计划到底是什么?

如果这个概念看起来有点模糊，你并不孤单。简单地说，一个财务计划是你的财务路线图，旨在帮助你实现你的目标。它向你展示了你财务生活的不同部分(比如你的投资、退休账户、储蓄、债务偿还计划甚至保险)是如何共同作用的，让你达到你想要的财务目标。一个可靠的财务计划将包括灵活的策略，使你的钱随着时间的推移而增长，并保护它免受生活中不可避免的挫折。

理财计划从你的目标开始

制定财务计划的第一步是坐下来，想想你现在和将来真正想要的是什么。这就是与顾问交谈可以帮助你的地方。理财顾问会了解你，了解对你来说最重要的目标——甚至帮助你确定一些你可能没有想过的目标。共同的目标可能包括买房子，准备生孩子并送他们上大学，保护你的家庭，开始或发展一项业务，以及能够舒适地退休。

你的顾问会问一些问题来了解你的财务状况。然后他或她会帮助你优先考虑最重要的事情，并帮助你批判性地思考你的目标。例如，是有足够的钱提前退休更重要，还是有足够的钱在退休后看世界更重要(即使这意味着要工作更长时间)?是让你的孩子在他们小的时候获得很多经验更重要，还是你想为他们支付大学的全部费用，这样他们毕业时就不会负债累累?

你的答案将帮助你发现你在财务上的潜在差距。通过了解你的现状和你想要去的地方，理财顾问可以为你量身定制一个计划，帮助你平衡你今天想要过的生活和你未来想要达到的目标。

财务计划的组成部分是什么?

最好的财务计划包括一系列的选择，这些选择可以帮助你走在实现目标的最佳路线上，同时还包括在必要时采取迂回路线的灵活性。这些可能包括:

• 应急基金。生活发生了!应急基金意味着你不必担心如何支付漏水的屋顶、新的输电系统或任何其他在你最意想不到的时候不可避免地会出现的问题。
• 管理债务的计划。债务对很多人来说都是现实。但如果管理不当，随着时间的推移，它可能会拖累你实现财务目标的能力。
• 如何保护你的财务状况。应急基金可以在出现问题时帮助支付短期费用，而保险可以在经济上保护你和你的家人免受重大风险的影响，比如失去工作能力或亲人去世。此外，一些类型的人寿保险积累的现金价值永远不会下降，只要你支付保费，你可以在你活着的时候获得¹．这意味着人寿保险既能提供保护，又能保证生长——也有助于下一个选择。
• 一个让你的钱增值的计划。股票和债券等投资可以帮助你的钱随着时间的推移而增长，以实现买房、支付大学学费或为退休储蓄等长期目标。理财计划将尽可能利用税收优惠账户来进一步扩大你的资金。
• 遗产计划。无论你是刚开始工作的年轻人还是已经退休的人，遗产计划都是确保你的愿望在你去世后得以实现的重要组成部分。
• 退休计划。当你退休的时候，一个退休计划会帮助你利用你财务计划中的所有选项来可靠地产生你需要的收入来支持你的生活方式。这些选择包括你的投资、人寿保险和年金，这些都是有保障的收入。事实证明，将所有这些资源结合起来比单独依靠投资产生更好的结果。²

虽然根据你的情况，有些计划可能更侧重于一个领域，而不是另一个领域，但所有这些组成部分都是协同工作的。例如，如果你失业了，拥有应急基金可以帮助你避免承担更多的债务或从投资中撤资。你可以在退休时利用永久人寿保险的现金价值，以避免在市场低迷时抛售股票。一个财产计划加上你的人寿保险可以让你感到放心，如果你发生了什么事，你的家人会得到照顾。

你的财务计划可以让你内心平静

如果你已经开始实施这些财务计划的重要部分，恭喜你迈出了正确的第一步。但是如果没有一个完整的计划，你可能仍然会感到焦虑，你是否为自己和家人做出了最好的决定。

你的财务顾问可以帮助你实施你的计划，并随着你生活的变化而更新。这样，你就可以保持自信，认为自己走在实现目标的最佳道路上，同时为可能要走的弯路做好准备。给你这种内心的平静就是财务规划如何帮助你减少忧虑，生活得更充实。188bet官网下载

¹通过保单贷款、退保或提取现金来使用现金价值将减少福利，并可能影响您计划的其他方面。

²安永:人寿保险公司如何提供差异化的退休福利。2/25/2021