什么是伤残保险?
什么是伤残保险?我们的残疾保险指南解释了它是如何工作的，以及它如何帮助保护你最宝贵的资产:你的薪水。
你认为你最宝贵的资产是什么?这是你的房子吗?或者你的车?它实际上是你挣薪水的能力。虽然你可能会毫不犹豫地为你的房子或汽车投保，但你可能不会考虑为你的收入投保。伤残保险是在你生病或受伤而无法工作时保护你一部分收入的保险。那么，什么是残疾保险，它能如何帮助你?
我们的残疾保险指南有哪些内容?
部分01什么是伤残收入保险?
伤残收入保险如果你残疾了(受伤或生病)，不能工作，每月给你一笔津贴。这项福利通常会持续到你残疾的时间，或者一直到你预期退休的年龄。
今天进入职场的20岁年轻人有四分之一的机会在退休前成为残疾人
残疾收入保险分为短期和长期两种。让我们来看看它们的不同之处。
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部分02我需要多少伤残保险?
如果你出了车祸，你希望你的汽车保险公司只更换你车辆的一部分吗?那你的家呢——如果它在自然灾害中受损，你会希望只重建一半吗?你赚钱的能力也是如此。你需要多少伤残保险？答案很可能是“尽可能多”。
我们的伤残保险计算器可以帮助你了解你可能需要多少伤残保险。
一般来说，通过工作获得的短期残疾保险可以取代你收入的80%。对于短期政策来说，这通常是你能得到的最好结果。然而，这种福利只能在有限的时间内支付。
有了长期伤残保险，你通常可以覆盖你目前年收入的大部分。但你可能只能通过购买多个保单来获得这种水平的保险，特别是如果你通过工作提供的保险只覆盖了50%到60%。
两年的残疾会对你的财务造成多大的影响啊
人们很容易认为，你可以弥补相对较短的残疾所带来的影响。但即使是失业两年，也会对长期财务计划产生巨大影响。
以25岁的单身女性布雷亚(Brea)为例，她每年挣5.4万美元。加上学生贷款和其他债务，布雷亚现在的净资产(资产减去债务)是- 7500美元。但如果她存钱、还清债务并继续按照自己的理财计划行事，预计到她退休时，她将拥有260万美元。四年后，她的净资产将达到近5.9万美元。
但假设从现在开始，她残疾了两年多一点。这是2.1年的残疾对她净资产的影响。蓝线是没有残疾的情况。红线是布雷亚残疾后的净资产。
布雷亚的净资产在四年里只增长到负2905美元。相差近6.2万美元。虽然看起来她在退休前有足够的时间来恢复，但她将失去复利她本可以赚到她的净资产。当她退休时，这相当于少了近33.5万美元。布雷亚输了，因为在她残疾期间，她停止了储蓄。
部分03残疾保险包括什么?
残疾保险涵盖范围广泛的常见疾病和伤害。事实上，在西北互助银行，18到34岁的人提出的残疾保险索赔中，有四分之三是由于疾病，而不是受伤。
不像工人的补偿伤残保险只涵盖在工作中发生的伤害，而伤残保险将涵盖由于心脏病、工作以外的伤害和一些精神疾病等原因而无法从事工作的人。
客户关注的焦点
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基本上,伤残保险范围各种各样的健康问题和伤害可能会阻止你工作。如果你曾经申请过你的福利，这里有一些关键的术语需要知道。
消除期和开始日期
你需要等多久才能开始受益。这在短期和长期残疾保险政策中都存在。开始工作的日期通常是在所谓的消除期或短期等待期之后，可能是几周，或者直到你的病假用完。长期的，通常是在你的残疾开始后90天或更长时间。福利通常在开始日期支付，也就是抵销期结束后的第二天。
最高保障期
在你无法工作的情况下，你可以申请多长时间的补贴。对于短期残疾保险，给付期通常很短——足以覆盖几个星期，或者直到你的长期保单开始支付给付。对于长期保险，受益期通常会持续数年，比如5年或10年，或者直到你达到一定年龄，比如67岁或70岁。
每月福利金额
这是你的保险将涵盖的收入。福利金额通常是在你残疾期间每月发给你的固定金额。
伤残保险保护你努力工作的收入
如果你暂时无法工作，我们的财务顾问可以建议你如何支付开支。
与顾问联系部分04我工作上的伤残保险够吗?
如果你在工作中获得了福利待遇，你的雇主很有可能会给你提供一份工作团体伤残保险计划。但这样的覆盖面足够吗?可能不会。这是因为你工作中的伤残保险通常只占你收入的50%或60%。如果你需要用到它，你的团体伤残津贴将须课税-这意味着你得到的更少。另外，如果你离开了你的工作，你很可能无法保留你的保险。
这就是为什么很多人得到a补充伤残保险政策通过私人保险公司在他们通过工作获得的保险范围之上。在这两者之间，你可以覆盖更多的收入，补充保险有这些额外的好处。
便携是保险术语，意思是“你可以随身携带”。即使你离开了你的工作，只要你支付保费，私人保险将继续为你提供保险。
与通过工作制定组策略在美国，你为自己支付的个人残疾保险的福利是免税的。
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部分05短期伤残保险是否包括产假?
组建家庭是一个令人兴奋的时刻——需要很多的计划。你已经设置好托儿所，挑选了一个简短的名字，并开始为你的家提供婴儿防护。
但是你知道吗那你休假的工资怎么付?联邦法律要求大多数雇主给你12周的无薪假期，并保证你回来后能继续工作——但没有法律要求带薪休假。
如果你有带薪产假或陪产假作为公司福利，那就太好了。这样你就少了一件需要担心的事。如果你不这样做，你的雇主可能会给你一个机会为产假提供短期残疾保险(尽管它可能只占你工资的一部分)。
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和你的雇主联系一下，看看你有什么可以利用的。需要指出的是，短期伤残保险可能不会覆盖你的整个产假。这是因为大多数保险只涵盖你在孩子出生后被视为残疾的这段时间。在没有并发症的情况下，你在分娩后被认为残疾的典型时间范围是6周，如果是剖腹产，则是8周。
如果你没有通过工作计划获得短期残疾保险，那么私人短期残疾保险政策不太可能支付产假费用。
为生活中的重要时刻做好计划
我们的财务顾问可以帮助您为不断壮大的家庭制定财务计划。
开始部分06我怎样才有资格获得伤残保险?
如果你的雇主提供伤残保险，你将自动获得资格。许多雇主提供团体残疾保险，覆盖所有员工。因此，像先前的健康状况或年龄这样的因素不应该阻止你获得这项保险。
如果你正在考虑通过私人保险公司购买个人残疾保险，在保险公司决定你的资格时，会考虑你的健康和职业等因素。根据保险范围的不同，你可能需要进行健康检查。
如果你是一名兼职员工或全职父母，你可能也有资格获得残疾保险政策。
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部分07与顾问开始对话
残疾会如何影响我的财务计划?
我通过工作获得的伤残保险够吗?
我的职业需要什么类型的保险?
呆在家里的配偶应该有残疾保险吗?
由于残疾，我能承受多长时间的财政短缺?
如果我不能工作，我需要多少钱才能维持生计?
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适用于MN 992-STD, MN 992-LTD, MN 1096 SGSTD, MN 1096 SGLTD, ICC16.TT.DI.IIB.(0916)， ICC16.TT.DI.FIB.(0916)， ICC16.TT.DI.CAT.(0916)， ICC16.TT.NCDI.(0916)， ICC16.TT.GRDI.(0916)， ICC16.TT.DI.PDB.(0916)， ICC16.TT.DI.PDB.(0916)， ICC16.TT.DI.PDBO.(0916)或国家同等产品。并非所有的合同和可选福利在所有州都适用。残疾保险政策包含一些可能在所有州都不提供的功能和福利。在你的职业中履行实质性和物质职责的能力只是决定你是否有资格获得残疾福利的因素之一。这些政策还包括排除、限制和减少福利的规定。是否有资格获得残疾收入保险、额外的政策福利以及获得福利的资格取决于具体情况。有关费用和完整的保险细节，请联系您的西北互惠金融代表。产品供应须经国家批准。残疾保险政策包含可能影响个人保险范围的排除和限制。有关费用和更完整的细节，请咨询西北互助金融代表。
西北互惠是西北互惠人寿保险公司的营销名称，位于威斯康星州密尔沃基(NM)(人寿保险，伤残保险188宝金博 苹果app，年金和长期护理福利的人寿保险)。
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