财务规划在退休生活中扮演什么角色?188bet官网下载

当你退休的时候，理财规划师的工作就结束了吗?远非如此。事实上，为退休储蓄只是工作的一半。

当你存钱的时候，也就是所谓的积累阶段，理财专家可以帮助你在节省税收的退休储蓄与预算和保护你的财务之间取得平衡，这样你就可以每天享受你想要的生活。

退休后，你进入了积累阶段。你正在从储蓄转向从储蓄中获得收入——剧本被翻转了。而积累阶段往往更加困难，因为它需要更多的战略规划和技术专长。理财专家可以帮助你确保你的储蓄可以持续一生，你想要留下的遗产得到保护，你的退休生活是你一直想象的那样。

“下山比爬上山更困难和危险，”西北互惠银行(Northwestern Mutual)的理财主管、CFP®、CLU®、AEP®、RICP®和WMCP®的安德鲁·韦伯(Andrew Weber)说。“一个顾问，就像一个财务夏尔巴人，受过训练，不仅要帮你度过退休岁月，还要帮你度过退休岁月。”

这里有几个原因188bet官网下载退休是至关重要的，理财规划师可以发挥强大的作用，帮助一切顺利进行。

调整你的收入机器

在你的工作年里，你的大部分收入可能来自一个单一的来源:你的工作。退休后，你的收入不是单一的，而是从不同的来源，比如你的401(k)、社会保障、年金、养老金、罗斯或传统的个人退休账户、现金价值人寿保险等。这是因为，在过去的几十年里，你基本上建造了一台由许多活动部件组成的创收机器。

问题是，每一种收入来源都有不同的规则和税收待遇。你的一些收入可能是免税的;有些可能会被征税。你的一些收入可能是有保障的，而其他收入来源可能会随着市场而波动。例如，IRA要求您每年提取最低金额以避免罚款(称为RMD)。更重要的是，你退休后的收入水平会影响从医疗保险附加费到资本利得税等方方面面。金融专业人士拥有丰富的经验和大量的技术工具，可以以最有效的方式创造收入。

韦伯说:“监控你收入来源的税收影响以及你从账户中取钱的顺序是至关重要的。”“通过优化提款顺序，你可以从同样数额的储蓄中获得10%或更多的收入。”

活在当下，同时保护你的遗产

为退休储蓄很简单:定期向你的账户存钱。但在退休后，每一个财务决定都更加微妙。花费或未花费的每一美元都会同时影响到几个目标——而且，它们往往是截然相反的。例如，你面临着双重挑战，既要为充实的退休生活花你想要的钱，又要确保你的钱能在你的余生中使用。

韦伯说:“如果你打算把一部分财富留给家人或慈善机构，你也面临着最大限度地增加支出的挑战，同时也要留下尽可能多的钱。”“在计算退休支出和留下遗产时，需要权衡利弊。”

但理财专家可以为你制定一个计划，使你的收入和理想的遗产目标最大化，同时确保你的收入投资年金的决定是经过深思熟虑和协调的，所以你正在实施的想法是一致的，朝着你的目标努力。

相关内容:我退休需要多少钱?我们的退休计划指南可以帮助你更好地了解退休之路，以及如何制定一个围绕你独特目标的财务计划．

应对经济不确定性

管理资产配置和监控通货膨胀不在许多人的退休清单上。

市场变幻莫测，医疗成本不断上升，通货膨胀会侵蚀你的储蓄价值。有很多财务上的不确定因素需要考虑，但你不一定要成为那个担心它们的人。

韦伯说:“你想要最大限度地提高自己的幸福感，并在退休后与你爱的人一起创造回忆，而不是为投资组合中的股票和债券而烦恼。”

理财专家可以帮你考虑生活中的不确定性，并相应地调整你的计划。当市场波动或你的健康需求和成本发生变化时，这尤其有用。他们是一个不偏不倚的理财教练，可以给你一个不同的视角。他们离当时的情绪只有一步之遥。而且，在与许多类似情况的退休人员合作后，他们可以找到一个策略，帮助你在最困难的时候取得成功。

“你没有第二次退休的机会，所以你想把它做好，”韦伯说。“一个好的计划可以帮助你做到这一点。”

注册财务规划师标准委员会在美国拥有CFP®、注册财务规划师™和CFP®(带火焰设计)认证标志，它授予成功完成CFP委员会初始和持续认证要求的个人。