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《2021年计划与进展研究》是西北互惠银行的一项年度研究,探讨了美国成年人对金钱、财务决策的态度和行为,以及影响人们长期财务安全的更广泛问题。

2019冠状病毒病与金融行为


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在短短一年多的时间里,Covid-19大流行改变了许多习惯和行为,它们远远超出了社交距离、口罩和在家工作的范围。西北互惠银行(Northwestern Mutual)的研究发现,三分之一(32%)的美国人表示,他们的财务纪律在疫情期间得到了改善,95%的人表示,他们预计在健康危机平息后,他们新养成的习惯会坚持下去。

这是《2021年计划与进展研究》的第一组研究结果,该研究是西北互惠银行委托开展的一项年度研究项目,旨在探索美国人对金钱、财务决策和影响人们长期财务安全的更广泛问题的态度和行为。

该研究发现,大流行和相关事件促使人们积极规划自己的计划。近五分之一(17%)18岁以上的美国成年人表示,他们在疫情前没有财务计划,但现在他们有了。总体而言,83%的人在大流行期间被提示创建、重新审视或调整他们的财务计划。

人们表示他们已经采取并希望继续保持的行为包括:

  • 减少生活成本/支出(例如,取消订阅,减少外出就餐等)- 45%
  • 偿还债务——34%
  • 增加投资- 33%
  • 定期回顾财务计划- 29%
  • 增加使用技术/数字解决方案来管理财务- 28%
  • 增加退休供款/储蓄- 25%


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挫折和拖延

近一半(45%)的美国人表示,疫情影响了他们实现长期财务安全的时间表,大多数人表示,这是一到两年的挫折。

  • 15%的人说,这让他们倒退了不到一年
  • 18%的人说这让他们倒退了1-2年
  • 9%的人说这让他们倒退了3-5年
  • 3%的人说超过5年

对于Z世代和千禧一代来说,这是大多数人——63%和65%的人表示他们在经济上遇到了挫折。但这几代人损失的时间与更广泛的人群一致,因为最常见的估计是一到两年。

此外,超过三分之一(35%)的人因疫情推迟了重大财务或生活活动,包括:

  • 进行或资助大型采购或项目(家庭装修,新车等)- 17%
  • 换工作/找新工作——10%
  • 购买或建造新房——9%

在即将发布的数据集中,2021年规划与进展研究将探讨美国人面临的广泛问题,涵盖储蓄和债务、工作和退休、规划、优先事项等。

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经济复苏


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根据西北互惠银行2021年计划与进展研究的最新一系列研究结果,大多数美国人仍在应对Covid-19大流行的财务影响。研究发现,超过一半(58%)的18岁以上的美国成年人表示,他们正处于财务恢复模式,但其中十分之九(89%)的人表示,他们有信心最终实现财务全面恢复。

对于那些正在康复的人来说,研究显示,大多数人都觉得自己取得了相当大的进步:

  • 34%的人表示,他们正处于“恢复后期”——他们遭受了损失,但即使没有完全恢复到大流行前的水平,也基本上恢复到了这一水平,并且对自己实现长期财务安全的能力充满信心
  • 47%的人表示,他们正处于“复苏中期”——他们遭受了损失,并已开始收复失地,但尚未达到大流行前的水平,他们仍然对实现长期财务安全的能力持乐观态度
  • 18%的人说他们正处于“早期恢复阶段”——他们遭受了损失,仍在下降,不清楚他们将如何获得长期的财务保障


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朝着正确的方向发展(有一些注意事项)

在一系列不同的类别中,同比数据显示,人们的财务生活正朝着正确的方向发展。

  • 平均个人储蓄增长了10%以上,从去年的6.59万美元增长到现在的7.31万美元;
  • 平均退休储蓄增长了13%,从去年的87,500美元增至今天的98,800美元;
  • 金融安全指数正逐步上升——从去年的平均6.3分(满分10分)上升至如今的6.5分

深入研究储蓄趋势会发现一个更微妙的故事:

  • 三分之一(33%)的人说他们在过去的一年里攒了更多的钱;
  • 近三分之一(31%)的人说他们正在减少储蓄或完全停止储蓄;而且
  • 十分之一(9%)的人表示,他们不得不动用储蓄,而且正在倒退。

保持动力

《2021年规划与进展研究》询问人们,他们认为应对未来经济不确定性和/或市场波动的最佳财务防御是什么,有两种回答脱颖而出,每一种回答的数量都是其他选项的三倍多。显然,人们认为最好的财务防御措施是:

  • 有应急基金/个人储蓄(30%);而且
  • 制定财务计划(27%)

三分之一的美国人说他们去年能存更多的钱,他们认为这是因为:

  • 减少可自由支配开支(35%)
  • 储蓄优先于支出(23%)
  • 收入增加(18%)
  • 减少生活费用/必要费用(15%)

一个积极的迹象是,四分之三(74%)的人表示,他们很清楚自己现在能负担得起多少钱,以及应该为以后存多少钱。但长期保持势头需要有长远的眼光,而研究表明,今天的规划期限相当短。

58%的美国人表示他们正处于财务复苏模式,但只有14%的人积极规划五年以上的未来,而大多数人是按月规划(24%)。

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顾问

根据西北互惠银行2021年计划与进展研究的最新发现,18岁以上的美国成年人表示,财务顾问是最值得信赖的财务建议来源。这与2020年的调查结果相反,当时人们说他们最相信自己。

美国人最信任的理财建议来源:

2020 2021
1.自己(30%) 1.财务顾问(26%)
2.财务顾问(22%) 2.自己(20%)
3.家庭成员(13%) 3.配偶/伴侣(16%)

指引我们穿过风暴

研究发现,新冠肺炎大流行导致的市场波动和经济低迷是影响个人寻求专业理财建议的主要因素。


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近四成(38%)的美国人目前与财务顾问合作,比大流行前的水平(29%)大幅上升。

15%的调查对象报告称,他们在疫情前没有财务顾问,现在他们要么正在与顾问合作,要么计划开始与顾问合作。

这一趋势在年轻一代中最为明显,23%的Z世代和23%的千禧一代报告称,由于疫情对市场和经济的影响,他们已经或计划与财务顾问合作。


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188bet官网下载财务规划优先事项

当被问及未来一年的财务规划优先事项时,受访者认为:188bet官网下载

  • 支付账单/费用(48%)
  • 为退休储蓄(39%)
  • 偿还债务/贷款(38%)
  • 照顾家庭(37%)
  • 投资(32%)

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债务


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西北互惠银行2021年计划与进展研究的最新发现显示,在美国18岁以上有债务的成年人中,他们平均持有23325美元(不包括抵押贷款)。这是自2019年以来下降超过20%的趋势。

每年平均负债金额(不包括按揭):

2019 29800美元
2020 26621美元
2021 23325美元


虽然总体债务在下降,但美国人每月收入的平均30%用于偿还抵押贷款以外的债务。毫无疑问,除抵押贷款外,第二大债务来源是信用卡,其占比是其他债务来源的两倍多:

  • 信用卡账单- 19%
  • 汽车贷款- 8%
  • 教育贷款- 7%
  • 房屋净值/信贷额度- 4%


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债务在控制之下,还是被债务控制?

负债平均花费了每月预算的近三分之一,许多人还表示,这对他们追求其他财务里程碑的能力产生了负面影响。因为他们的债务:

  • 29%的人推迟了重大购买
  • 18%的人推迟为退休储蓄
  • 14%的人推迟买房
  • 8%的人推迟生育
  • 7%的人推迟结婚

偿还债务也影响了人们对长期财务稳定的看法——78%的人说债务影响了他们实现长期财务安全的能力。

尽管债务阻碍了一些人做出重大决定,但有积极迹象表明,人们正在展望未来,管理和减少债务。三分之二(66%)有债务的人表示,他们有一个具体的偿还计划,并有还款时间表:

  • 45%的人只预计负债1-5年
  • 20%的人说在未来6-10年
  • 14%的人说在11-20岁之间
  • 9%的人说终生如此

大流行改变了这些时间表,让一些人落后,让另一些人有机会取得一些进展。具体来说,34%的人表示,由于疫情,他们偿还债务的时间将比预期的长,而23%的人预计能够更快还清债务。

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工作+退休

西北互惠银行的新研究表明,新冠肺炎改变了许多美国人的退休计划,超过三分之一(35%)的人表示,他们的目标退休年龄已经提前或推迟。近四分之一(24%)的人计划比预期更晚退休,11%的人计划提前退休。

值得注意的是,调查结果还显示,最年轻的两代成年人预计在60岁之前退休——Z世代59.4岁,千禧一代59.5岁。总体而言,人们预期退休的平均年龄为62.6岁,略低于去年的63.4岁。

改变时间

在那些由于大流行的经济影响而计划推迟退休的人当中,大多数人(39%)表示他们会将退休时间推迟三到五年。但超过三分之一(35%)的人表示,他们的退休时间已经推迟了10多年。


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人们推迟退休的主要原因包括:

  • 想要工作和省钱,因为他们的工作场所更灵活——55%
  • 担心医疗保健和/或意外医疗费用等成本上升——50%
  • 不得不动用退休储蓄——24%
  • 照顾亲戚/朋友;负责额外的家属- 14%

对于那些计划比预期提前退休的人来说,近一半(48%)的人表示,他们将把退休时间提前三到五年。

提高退休年龄的主要原因包括:

  • 想要花更多的时间与所爱的人在一起——42%
  • 专注于工作之外的爱好/优先事项- 33%
  • 29%的人认为实现个人使命比储蓄更重要
  • 工作情况发生变化(下岗等)- 28%

储蓄越多,需求越多

人们的平均退休储蓄为98,800美元,高于去年的87,500美元。与此同时,人们对舒适退休所需资金的预期也有所上升,从2020年的950,800美元上升到2021年的1,047,200美元。


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虽然总体退休储蓄有所增加,但超过四成(43%)的人认为他们可能会比储蓄更长寿,这一比例略高于去年的41%。

然而,数据也显示,人们正在积极采取措施解决这一问题,包括:

  • 增加储蓄- 29%
  • 制定财务计划——22%
  • 与家人讨论选择——18%
  • 购买投资- 18%
  • 向财务顾问寻求建议- 18%

在为退休提供资金方面,人们计划主要依靠他们的401k(26.5%)、社会保险(26.5%)和个人储蓄或投资(23.8%)。然而,近五分之一(19%)的人说,他们退休时根本不可能有社会保障,43%的人说他们可以想象社会保障不复存在的日子。

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护理


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根据西北互助银行2021年规划与进展研究的最新发现,美国的护理人员对Covid-19大流行的影响尤其严重。五分之一(21%)的美国人报告说,他们目前正在为某人提供护理,其中十分之六(59%)的人说,他们在大流行期间不得不承担新的或扩大的护理责任。

大多数照护者(73%)报告说,他们在照护责任方面得到了某种帮助,通常来自家人和朋友:

  • 家庭- 53%
  • 朋友- 25%
  • 社区团体- 14%
  • 卫生保健专业人员——11%

然而,超过四分之一(27%)的护理人员表示,他们没有得到任何额外的帮助。

对照顾者的经济影响

平均而言,目前护理人员每月预算的近三分之一(31%)用于提供护理。这些费用包括专业支持以及护理人员为自己提供服务的费用。

数字中不那么明显的是提供护理可能导致的财务不确定性——例如,35%的当前护理人员不确定他们每月的预算中有多少用于提供护理。


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规划长期护理

在过去20个月里,护理责任的增加促使许多美国人更加关注长期护理。研究显示,三分之一(34%)的成年人已经为自己的长期护理需求做好了规划。其中,超过一半(53%)的人表示,疫情改变了他们对长期护理的看法。因此,他们已采取具体步骤,为满足其需要作好准备,包括:

  • 增加储蓄——46%
  • 将长期护理纳入财务计划- 39%
  • 与财务顾问交谈的比例为37%
  • 购买长期护理保险——36%

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